-50BP利率优惠要收回？降息第一天，银行回复……

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昨天降息的消息在市场上引起了广泛关注。我们后台也收到了诸多问题：

1、原来买的房贷利率会降吗？

2、银行要收回-50BP了？

3、房贷以后还会降吗？

今天，我致电无锡各大银行，为大家解惑。

原来买的房，还款利率会变成3.45%吗？

如果当时贷款时，选择的是固定利率，则每年的还款利率不变，直到还清所有贷款；

如果当时选择的是浮动利率，那么房贷利率的定价则是以LPR为定价基准+基点（加点可为负值），且点数值在合同剩余期限内固定不变。

也就是说，如果你是去年后半年买的房，利率是3.7%（LPR-50BP），那么本次下调后，你的还款利率就会是3.45%（LPR-50BP）。

值得注意的是，下调后你的贷款利率并不是立即改变的，而是在重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，并在下一周期执行。 

一般而言，房贷利率的重定价日是每年的1月1日，或贷款的发放日。 

银行收回优惠？首套房贷利率不是3.45%？

昨天降息后，有消息称，无锡部分银行可能会收回-50BP的政策。

针对这一点，我询问了银行经理，得到的答复是：

“现在最新政策还是保持3.7%，更进一步的还没有通知。” 

至于会不会取消-50BP的加点，多家银行工作人员表示：目前还没有收到相关通知，具体要等政府政策。

房贷利率触底了吗？还会降吗？

本次一次性下调25个基点，为有史以来最大下调幅度。很多人都在想，房贷利率会不会再次下降。

对此，各方持不同意见。有人认为，目前仍有比较大的降息空间。

“此次一次性下调了25个基点，属于历史上降息幅度最大的一次，但远远没有达到政策期待，后续还有很大的降息空间。预计下一阶段，央行将继续降低MLF利率等政策利率，引导银行降低存款利率，推动LPR有序下行，进一步降低实体经济融资成本。尤其是在美国降息的可能性大背景之下，未来降息幅度可能更大。”中国人民大学财政金融学院副教授、中国银行业研究中心研究员陆利平说。

还有人认为，利率基本已经降到位。广东省规划院住房政策研究中心首席研究院李宇嘉认为，“这一下应该一步降到位了，力度挺大的，应该下次如果再降也是比较小的空间了，以后再降估计也是涨降多个0.1，空间不太大了”。

你认为现在的房贷利率还会降吗？

如果还有什么问题，可以在评论区留言或者私信，我们会收集大家的问题，再做解答。

目前，无锡的利率再次放宽，买房门槛再次降低，正值难得的买房窗口期。如果今年有需求的话，可以准备上车了。

为了方便大家参考，我整理了一份买房手册，包括限购限售、落户政策、税费等等。

01

房贷政策

2024无锡买房手册

1

商业贷款

2024年年初，无锡的房贷利率迎来一波调整，五年以上LPR降至3.95%。根据银行的说法，目前无锡的首套房贷利率仍然保持3.7%。如果有任何变化，我们会第一时间更新。

首付比例：目前无锡多家银行均执行首套最低2成首付，二套贷款未还清最低3成首付；

商贷利率：前无锡执行的房贷利率为首套3.7%，二套为贷款未还清为4.5%。

如果选择组合贷，其中商贷部分与纯商贷的利率保持一致。

2

公积金贷款

2022年10月，全国公积金贷款利率下调0.15个百分点，无锡公积金随后跟进，目前公积金贷款执行利率为：

首套房：5年及以下为2.6%、5年以上为3.1%；

二套房：5年及以下为3.025%、5年以上为3.575%；

贷款额度上，目前普通家庭个人最高可贷50万、夫妻最高可贷80万；二孩家庭个人最高可贷60万、夫妻最高可贷100万。

3

“认房不认贷”

2023年9月3日，无锡多部门联合发布通知，优化个人住房贷款中住房套数认定标准：

居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在我市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策 。

本通知也被称为“认房不认贷”，于2023年8月18日起实行。

4

商转公

原商业贷款转公积金贷款时，本金余额必须≤借款申请人公积金可贷额度。

2022年4月，无锡重启商转公转贷垫资服务，只需要缴纳较少的垫资费用（最低仅需500元）就能办理转贷业务，享受公积金低利率。

4

存量房贷利率调整

根据中国人民银行、金融监管总局《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向金融机构提出申请，由金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款，新发放的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定。

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