在无锡买房，有任何疑问欢迎拨打400-8908-365-504，咨询房博士。
不患寡而患不均，没有对比，就没有伤害……
今年一路下调、低至4.25%的房贷利率，不仅“炸”出了许多有买房计划的观望者，也“炸”出了不少利率6%以上的“大冤种”们。
提起房贷，有人痛彻心扉，可以说过去几年里申请了房贷的，几乎都站在了利率的高点，社群里经常有网友发出“转利率”的诉求。
有人排队申请商转公、有人冒险花钱“以贷换贷”，甚至有人渴望重启房贷转按揭？
1
商转公：你符合条件吗？
商转公，即商业贷款转成公积金贷款，如果能将商业贷款转成公积金贷款（5年期以上3.25%），以个人公积金50万限额来算，与利率5.8%的商贷相比，贷款20年，能省下16万多。
举例说明
商转公能省多少钱？
以贷款50万元、贷款期限20年为例，
如果办理商业贷款，以等额本息方式（利率5.8%），每月须还款3524.7元，20年还款总额845928元；
如果办理公积金贷款，以等额本息方式（利率3.25%），每月须还款2835.98元，20年还款总额680635.2元；
公积金贷款比商业贷款每月节省688.72元，20年还款总额节省165292.8元。
办理商业贷款转公积金贷款，将大大减轻贷款者的负担。
在这方面，今年无锡对过往买房人释放了很大诚意，不仅提高了个人、家庭的贷款额度，还恢复了商转公垫资服务，缓解资金压力、zui大程度地缓解了以往买房人的还贷成本。
垫资金额最高可超430万，服务费“面议”。
详见下表↓
注：转贷垫资服务费按笔收取（涉及代办抵押，代理服务费另行收取）
不过，这项福利尽管已经放宽很多，依然有许多人被拦在门外：
1.目前贷款必须只能是纯商贷，本来就是组合贷的可以放弃了；
2.在锡缴纳公积金是否连续缴满6个月；
3.房子是否拿到房产证，期房不能办理；
4.需要原商贷银行同意；
更不要提，有些单位未缴纳公积金、或是公积金贷款额度、年限不够的买房人，这条路暂时是走不通了。
由此，很多人便被朋友圈、抖音里的“商转商”“转贷神器”吸引了目光。
2
立省利息几十万：你敢办吗？
从5月到6月，我们时不时就能刷到“教你降利率”的好办法。
然而，你如果问的再深一点，发现不过还是多年前“以贷换贷”的老套路。
一个是为了遏制房地产的超速发展，稳房价而调控的高高在上的房贷利率，一个是为了促进中小微企业发展而推行的低利率经营贷；
趁着最近这股“热风”，“经营贷转房贷”再次甚嚣尘上，不少业务不好甚至已面临失业的中介便转头开启了这类业务。
对于名下有正常经营公司的购房者，中介会根据公司的经营资质以及购房者个人情况制定置换计划。
如果名下没有公司，中介也能为购房者过户一家公司，并伪造经营流水，让客户“变身”经营者，然后再进行产品置换。
这其中，大部分想置换的购房人都是后者。
然而，这种能立省几十万、天上掉馅饼的“好事”，你真的敢办吗？
小编摸底后，有历史经验以及专业的业内人士建议大家：一定要慎重！慎重！再慎重！
这种转贷，表面上看确实能节省不少利息，但是同时也增加了其他的成本。
风险一：合法性缺失、信誉受损；
经营贷只能用于企业经营，居民将资金流入楼市属于违规，倘若被银行发现，居民的个人信誉会受到影响，经营贷也会被银行提前终止。
风险二：成本高且不稳定；
按照正常流程，需要先把自己房贷尾款结清才能抵押申请经营贷。如果没钱，就只有找人贷款过桥，又是一笔不小的“过桥费”；
还有购房者征信、流水、抵押物这类风险比较大的方面。如果这方面出了问题，也需要花钱解决。当然，中介也能提供，只是免不了一笔高额“打点费”。
风险三：现在利息低，并不代表以后利息低；
短期来看，现在是为了支持创业和再就业，才使得做现房抵押利息低，如果后期经营贷贷款利率有所上浮，并超过房贷利率，此项操作将得不偿失。
这种情况不是没有可能。
综上看来，作为一个普通购房者，不能只看短期的“省钱”，还要看到这种“馅饼”背后潜在的巨大风险。
3
重启转按揭：不大可能
最近几个月，在各种社交平台上，除了“商转公”“经营贷”，还有一个关键词常被已购房人士提及：“转按揭”。
他们所呼吁的“转按揭”是指跨银行间的贷款转接：同一贷款人先结清上一家银行的贷款，再以新的贷款利率在另一家银行重新进行贷款。通过这一操作，可以将此前较高的贷款利率降低，以享受当期的低利率，从而节省购房成本。
据相关资料显示，这类业务在十多年前曾盛行一时，后被叫停。小编咨询银行工作人员，表示目前转贷的方式只有“商转公”，而且“转按揭”被看做是一种“挖墙脚”行为，就目前来说是没有可操作性的。
总的来说，目前想要从高位利率转低的合理道路只有“商转公”这一条路，如果经济条件允许，正处还款初期，提前还贷也是一个选择。
有业内人士对此表示：房贷利率本就是随市场变动的，随时有变，涨或跌都是常事。
对于咱们普通购房者来说，居住仍是房子的主要价值，不论是高位利率入市、还是如今的购房窗口期，都要调整好心态、保持理性，避免脑子一热做一些违规的事情，造成更大的损失。
目前无锡的房贷利率确实是非常低的水平，相比去年高位6.25%、5.9%，现在买房已经“赚在起跑线”了，所以有需要的买房人，还是不要错过机会了。
返回无锡365淘房>>
在无锡买房，有任何疑问欢迎拨打400-8908-365-504，咨询房博士。
- 独家团购
- 订阅楼盘优惠
热门楼盘
温馨提示：本平台所展示的各项信息来源于各类公开信息、开发商或代理商提供信息，以及售楼处和相关场地的人工采集信息等，仅供平台交流、参考之用。考虑到信息公开和采集的时效性及局限性，以上信息可能存在一定的滞后或错漏，为保障您的权益，请在参考和实际使用具体信息时，务必注意向开发商及相关人员核实确认后再决策。给您带来不便敬请谅解。