刘正东透露，到了2007年，上海市公积金管理中心才接待了几个自愿报名的老人，从中筛选了一户，现在的具体情形不得而知。

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    “其实，以房养老有多种好处。基本保障有了，晚年的生活质量也提高了，但是我不赞成金融机构一次性支付给老人全部资金，这样养老目的达不到，也容易被子女利用。还是应该按月付。”刘正东说。
 
    “倒按揭”也潜藏风险

    4月12日，上海理工大学管理学院王波教授接受《中国经济周刊》采访时说：“‘正按揭’是银行用风险较大的房产(价值变化大)换来了稳定的现金流；而‘倒按揭’恰恰相反，是银行用稳定的现金流换来了风险较大的房产。”

    他分析，“倒按揭”在操作方面做法非常复杂，牵涉到房地产评估、人的寿命预期等多个因素。另外，“倒按揭”利率的确定涉及到房地产市场走势以及国内外形势等诸多方面。

    上海交通银行张先生告诉《中国经济周刊》：“作为银行，一般不太愿意推出‘倒按揭’项目，因为有很多潜在的风险在未来时。”

    沪上评论人士陆志明认为，“倒按揭”对金融机构的风险较大，而且在现有国情下，有“倒按揭”意愿的老人数量不足，导致这种风险可能难以分散。如何做好前期调研工作，并通过金融创新调动金融机构积极性，是“以房养老”模式能否成功的关键。

    上海先行的“形势推力”

    4月13日，上海新建桥企业集团副总裁华山接受《中国经济周刊》采访时说：“其实，亲和源已经在尝试着以房养老新模式，不需要抵押，一次性缴齐一定的会员费即可入住养老。”

    他所说的“亲和源”，是新建桥企业集团开发的老年公寓。“目前，已有十几户老人入住位于市郊南汇的亲和源老年公寓，享受老年生活。”华山介绍说。

    上海这座城市的建设者却在“一天天变老”：20多年的老龄化积累，10年的人口负增长，使得上海老龄化速度正逐年飙升。到2006年底，上海户籍老人(60岁以上)总数达275.62万，占户籍总人口的20.1%，预计到2025年，这一比例将超过30%。

    可见，养老问题在上海尤其突出。“上海此次大胆承担“以房养老”模式的试点工作，除了反映中央决策层对养老模式创新的高度关切以外，也反映了上海积极谋求符合自身特点的城市养老模式。”王波教授说。

    三大门槛：观念、法律和政策

    表面上，“倒按揭”对于孤寡老人和与子女不好乃至决裂的老人很适应，对提高老人生活质量也提供了优厚的物质保证；但是，大部分老人及其子女不习惯。

    “我不会接受，我觉得这是‘按揭亲情’老人一套房子，百年之后，总归是子女继承的，如果老人为了自己的生活自量，就把它按揭给金融机构，我觉得这会让子女感情上蒙受伤害。”在上海某集团工作的宋女士接受《中国经济周刊》采访时非常坦率。

    除了观念上的门槛，还有法律、政策的门槛。“业主百年之后，保险公司收回房产，会导致大量房屋积压在保险公司手中，保险公司成为最大的业主；而《中国保险法》明文规定，保险公司不得投资房地产，不得拥有非自住性物业。”王波教授说。

    “以房养老”在欧美流行，与其高额的遗产税有很大关系。在美国，子女要继承包括房产在内的遗产，必须缴纳高达60%～80%的遗产税。刘正东指出，从一定意义上说，“倒按揭”在上海乃至中国，缺乏相关的政策配套，这是其面临的又一门槛。 （张俊才）

本站编辑：黄萍