如何让老有所养？上海正在摸索一条新路径“以房养老”。（资料图片）

　　“每5个人中就有一个老人”？？上海是我国第一个步入老年化的城市。养老问题尤其突出。如何让老有所养？上海正在摸索一条新路径“以房养老”。

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    4月10日，上海市民政局副局长、市老龄办副主任高菊兰在新闻发布会上透露，上海对“以房养老”这一新型养老模式“比较关注”，目前正在研究阶段。

    这也就是坊间所称的“倒按揭”，指投保人将房屋产权作抵押，按月从金融机构领取现金直到亡故，相当于金融机构通过按月付款的方式，收买投保人的房屋产权。和目前风行的正按揭相反，故称为“反向住房抵押贷款”。

    消息人士向《中国经济周刊》透露，上海市有望在今年底或明年初推出这一崭新的养老模式。上海市人大代表两年前的“倒按揭”提议，终于在社保基金案大收尾之后，走到台前。

    “倒按揭”最早源于荷兰

    据介绍，金融机构在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产价值等因素后，每月给房主一笔固定的钱；房主继续获得居住权，一直延续到去世，其房产出售，偿还贷款本息，升值部分归抵押权人所有。

    “倒按揭”最早源于荷兰，发展最成熟的是美国，已经运行了十几年。在新加坡，60岁以后的老年人，可以把房子抵押给有政府背景的公益性机构，机构一次性或分期支付给老人养老金，老人去世时产权由这些机构处分，剩下的价值给付继承人，形成了“倒按揭”的“新加坡模式”。

    目前，“倒按揭”这种金融产品，在英国法国最流行，在香港有一个俚语代名词，叫做“斗长命”。

    高老太的“倒按揭”生活

    上海市公积金管理中心人士向《中国经济周刊》透露，两年前，根据有关方面安排，公积金中心开始了以房养老的试点。

    “公积金(管理)中心给许多老人写信，建议他们参与‘以房养老’计划；但是，只有几个老人回了信。”这位人士说。

    他为向公积金中心回信的普陀区管弄二村当年63岁的高女士的“倒按揭”算了笔账。

    高女士住房目前市价为80万元，按上海女性的平均期望寿命已经达到82周岁，高女士理论上预期寿命为19年。19年后房屋折损30万元，但房屋与土地增值约40万元，因此房价应按90万元计算。但由于需要减除房价评估费、税费等费用，金融机构只能按照房价的70%支付给高女士生活费。

    “这样算来，高女士每月可以获得的实际生活费金额为2764元，加上低保350(2008年8月后执行)，高女士每月3千多元可以支配。当然，这只是一个粗略的算法。”这位人士补充，“可以肯定的是，作为靠低保做为生活来源的高女士，60平米的房子只是‘纸面财富’，通过‘倒按揭’每月获得的收益，就可以保证她日子过得非常舒适了。”

    一次性支付还是按月付

    4月14日，上海市人大代表刘正东接受《中国经济周刊》采访时说：“2006年，上海市人代会社保评审专题会议上，我就提出‘以房养老’，2007年人代会，我以书面形式正式提出‘倒按揭’的意见，后来形成统一思想，交由上海市公积金管理中心试点推进。”

    “‘倒按揭’其实就是‘售后回租’。把房子卖给金融机构，然后每月获取稳定的生活资金，一直到去世，在理论上是非常可行的。但是，当时的‘接受度’很低，没有几个人响应。”