同样需要关注的是，在最近一次加息中，5年以上的贷款利率已经停止了加息的步伐，央行只对5年期以内的贷款进行了小幅的加息，其中1年期贷款利率加息幅度为0.18，小于同期限存款利率的加息幅度，3-5年期贷款利率都只加了0.09个百分点，显示出中长期贷款有见顶迹象。在这种情况下，贷款买房者选择固定利率房贷更要冒一定的风险。

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　　假定利率不上升，以上例中的30万元20年期贷款为例，如果借款人现在选择5年固定利率+15年浮动利率，则在前5年的利率为6.91%，后15年的利率为6.6555%，在前5年时间里，月供为2309.72元，在后15年时间里，月供为2273.22元，20年里还款总额共计为547761.77元，比选择浮动利率房贷多4337.43元。

　　如果住房贷款利率在今年见顶，并且在今后几年存在降息可能的话，则目前选择中短期的固定利率房贷需冒更大的风险。而对于5年以上的长期固定利率房贷而言，由于市场利率存在较大的不确定性，哪个划算很难预见。

投资购房更宜定息房贷

　　银行理财专家表示，多数购房者并不适合选择定息房贷，因为在我国大多数购房者会在还贷周期内多次提前还款，而定期房贷在固定利率期内是不允许提前还款的，否则要加收罚息。另外，并不是说固定利率低于浮动利率了，购房者就能马上获利，这是因为在利率较高的还款前期购房者占用的资金额大，利息支出的基数就大，而在利率较低的还款后期，购房者占用的资金额度变小了，其利息支出的基数也就相对小了，也就是说，要在固定利率低于浮动利率一段时间后购房者才能真正获利。

　　真正适合定息房贷的，是部分纯投资性购房者，比如一些投资商铺、办公房的业主，如果与客户签订了长期的租赁合同，选择定息房贷就能锁定投资风险。

编辑：杨雯雯