据《北京晨报》消息，通过保险机构以“按月付款”方式购买老年人身后的房屋产权，帮助老人实现“以房养老”，这一流行于欧美的模式今年１０月将首次在我国推出。９月１２日，“以房养老”模式的推动者、中国房地产开发集团前总裁孟晓苏透露，我国首个主营“以房养老”的保险公司“幸福人寿”已通过相关部门的审批，计划下月正式挂牌营业。

　　“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。这种模式专门针对有产权房的老年人。老人可以将自己的房屋产权抵押给专门运营这项业务的机构，按月从该机构领取现金养老。老人身故后，由该机构收回房屋进行销售、出租或拍卖。这相当于专业机构通过分期付款的形式，收买投保人的房屋产权，类似于将银行的住房抵押贷款“反过来做”，只是介入者不是银行而是保险公司而已。投保人既能住在自己的房子里，又能将房产提前变现用于养老。这一险种的推出，显然能够真正实现以房养老。

　　据悉，通过“住房反向抵押贷款”实现以房养老，在欧美已运作多年且相当成熟，在我国却直到２００３年才由孟晓苏提出。这项业务的面世一直困难重重。孟晓苏告诉记者，其中最大的阻力不是来自市场，而是保险机构因担心房价下跌风险所产生的犹豫。虽然银行机构一直对这种模式感兴趣，但由于担心评估和经营层面难度较高，均止步于研究层面。此后，国内一家房地产项目推出过类似性质的“以房换养”概念，但几乎无人问津。

　　“以房养老”险种的投保人要求是６２岁以上的老年人。给付金的计算是按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，并按平均寿命计算，分摊到投保人的预期寿命年限中。即：每月给付金额＝（房屋现值－房屋折损－房屋增值预期－保险公司预支贴现利息）／（预期寿命－投保时寿命）×１２。

　　举例说明，张先生，６２岁，住房面积１９６平方米，房屋八成新，位置优越。经评估房屋现价１４５万元。按我国男性人均寿命６９．６３岁计算，加上地区差异，投保人的寿命计算基数为１０年。１０年后房屋折损２６万元，房屋与土地增值预计２６万元，两者抵消。保险公司扣除预支贴现利息２５％（按年息６％计算），按７５％计算给付额为１０８．７５万元。将预期给付额分摊到投保人的预期寿命中去，张先生每月可以得到近１万元。

首席编辑：石小燕